Masa Transisi dan Lahirnya Standar Global
Meski sempat mendapat penolakan, inovasi tidak berhenti. Pada tahun 1975, cikal bakal kartu debit Visa bernama Entrée diuji coba di Ohio, menghubungkan pedagang langsung dengan pusat data. Memasuki tahun 1976, penetapan standar internasional (ISO) untuk ukuran kartu dan pita magnetik berhasil menekan biaya produksi terminal POS. Kemunculan terminal POS Verifone ZON pada tahun 1983 kemudian menjadi fondasi bagi mesin EDC modern yang kita kenal sekarang.
Seiring berjalannya waktu, masalah keamanan pita magnetik yang mudah dipalsukan mulai teratasi lewat penemuan teknologi mikrochip oleh Roland Moreno pada tahun 1975. Eropa mulai mewajibkan penggunaan kartu berchip dan PIN pada pertengahan 1990-an hingga pertengahan 2000-an, disusul oleh Amerika Serikat pada tahun 2015.
Fleksibilitas kartu debit juga terus berkembang dengan hadirnya kartu prabayar dan kartu penggajian (payroll card). Inovasi ini memungkinkan para pekerja yang belum memiliki rekening bank resmi tetap bisa menerima gaji secara aman tanpa perlu membayar biaya pencairan cek, yang pada akhirnya mendorong inklusi keuangan global.
Alasan Perkembangan yang Sempat Terhambat
Mengapa kartu debit butuh waktu puluhan tahun untuk bisa diterima secara luas?
- Investasi ATM yang Besar: Pada era 1970–1980, bank-bank mengalokasikan anggaran besar untuk membangun jaringan ATM mandiri.
- Hilangnya Potensi “Float”: Kartu kredit memberikan keuntungan bagi bank berupa float (penundaan waktu antara transaksi dan pembayaran ke pedagang), sedangkan kartu debit memotong saldo secara instan.
- Perbedaan Struktur Internal Bank: Produk kredit berada di sisi aset bank, sedangkan kartu debit terhubung ke rekening tabungan di sisi kewajiban. Kedua divisi ini memiliki prioritas pengoperasian yang berbeda.
